经由多轮存款利率下调后，全国性银行存款产品挂牌利率已全面转入“2时期”。然而，微众银行、蓝海银行等民营银行部份大额存单利率仍高达4%。
民营银行利率4%的大额存单可以存吗？
微众银行、网商银行、新网银行、蓝海银行、民商银行、三湘银行、众邦银行、华瑞银行、苏宁银行以及百信银行等都是民营银行。一说到民营银行，不少人可能就会怀疑这是否正规的银行，毕竟谁也不想自己的本金被人盯上。对于民营银行的正规性，这点倒是不用多怀疑，只要是在监管部门有备案的民营银行，无疑都是正规银行。
此前一段时间，在河南村镇银行事件的影响下，处所银行堕入信用危机，存款逐步“大行化”。针对去年河南等地区呈现的银行风险事件，央行表示，我国金融风险收敛，整体可控，99%的银行业资产处在安全边界内。
《存款保险条例》规定，存款保险履行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金以及利息加起来在50万元之内的，全额赔付；超过50万元的部份，从该存款银行清理财产中受偿。这也象征着，如果用户耽心安全性可降低存款范围至50万下列。
下面就来讲说民营银行的优缺陷。
优点就是利率高。民营银行的存款利率，在所有银行中通常都是比较高的。在当前的利率水平下，无论是按期存款还是大额存单，利率能超过4%的已是极少见了，而在民营银行中却不算太新鲜。
缺陷方面，一个就是期限长。如果大家有看到利率超过4%的按期存款或大额存单，不用想就知道，这确定是五年期的。五年期下列的，利率最高也只能达到3.55%。
另外一个缺陷，就是民营银行的线下网点很少。民营银行应当是线下网点起码的银行，有些民营银行乃至没有线下网点。
还有一个缺陷，就是等待期可能会比较长。比如说微众银行，工作人员表示：“20万元起存，持有期间利率4%，存单最长时间限5年。当前新发行存单额度已售罄，需要排队预约，而且要等其他客户转出才能买到，等待时间没法肯定。”
存银行不如买银行股？
本周共有兴业银行、西安银行、华夏银行、青岛银行、南京银行5家A股上市银行发放现金大礼包，总计派发379.62亿元。最近几年来，现金分红力度跟着事迹增长呈增长态势。不少银行股息率水平高于理财产品平均收益率。以6月20日的收盘价计算，目前有22家银行股息率在5%以上，其中4家银行股息率超过7%，分别为浙商银行、兴业银行、渝农商行、江苏银行。
无非，为何有那么多投资者宁愿买银行理财，也不买银行股呢？缘由在于银行股的波动率，常常要高于银行理财。尽人皆知，股票市场比较大的一个特色就是不不乱性。如果有投资者想纯洁拿上述5——7%的股息率，那么他只能期待银行股从年初到年底一分钱不涨也不亏，而这在现实情况下是很难达到的。因而，5%的高股息率是一个理论值而非实际收益。
再者，上市银行给出高股息率的主要目的，在于但愿投资者能够长时间投资银行股（持有周期一年以上）。如果投资者仅仅是为了赚差价，短时间内高抛低吸股息收入就需要缴纳个人所得税，税率最高为20%。
综上所述，投资者到底是选择买银行股还是银行理财，在很大程度上取决于本身的风险偏好。
监制：王俊稷
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