孔方兄用一问一答的形式，来解释这次房贷利率改革。
问题1：什么是LPR？
LPR全称是“贷款市场报价利率”，而我们现在常用的叫做“贷款基准利率”。简单理解就是，央行选定了18家银行，让它们工作日天天报一个利率，这个利率是这些银行给它们最优质客户的利率，然后去掉最高值和最低值，算一个平均数，得出来的就是当天的LPR。
问题2：LPR会大幅高于或者低于现有的贷款基准利率吗？
不会。虽然LPR是银行报价平均下来的，但银行报价是有严格规则的：即在MLF（中期借贷便利，也俗称“麻辣粉”）利率的基础上加减点数。什么是MLF呢，其全称是中期借贷便利，是央行给银行借钱的一种工具简称，比如工商银行可以通过MLF向人民银行借钱，那央行就要收利息，比如这个年利率可以定在3.5%。工商银行在报LPR的价格时，可以在3.5%的基础上加30个基点（1个基点等于0.01个百分点，即万分之一），就变成3.8%。
事实上，央行通过掌控MLF的利率，可以根本上影响LPR的利率，你甚至可以直接理解为：LPR就相当于之前的贷款基准利率。
问题3：LPR和贷款基准利率有什么区别？
出于理解的方便，我们可以将LPR视为之前的贷款基准利率，但两者之间也有比较大的差异，其中最重要的一点就是：LPR是随时在变动的，而贷款基准利率很可能好几年不变化。比如说2015年10月下旬央行降息到现在已经快4年，存贷款基准率一直没有变化。
问题4：房贷利率挂钩LPR是怎么操作的，以后还有打折利率吗？
人民银行确定，首套房不低于LPR，二套房不低于LPR+60个基点（即0.6个百分点），由于设定了这一下限，所以以后就不再存在“打折利率”这个概念了，以后的房贷利率只可能比LPR高，不可能比LPR低。值得注意是，房贷合同里面的LPR不是某一天的数值，而是前30天数值的平均数。
问题5：如果现在贷款，LPR定价机制下利率大概是多少？
人民银行也举了例子。8月20日5年期以上LPR为4.85%，这意味着，首套房利率不会低于4.85%，二套房利率不会低于5.45%，这两个下限数值比现在房贷的平均水平5.5%左右要低。但不要指望房贷真的地道4.85%，那相当于打“九九折”，这不符合央行的目标：即房贷利率不能降。
问题5：LPR会下降吗，那房贷利率会跟着下降吗？
LPR确实可能下降，因为国家倡导降低实体经济融资成本，但最终的房贷利率可能不会下降，因为银行可能通过多往上调点数以确保房贷利率维持不变，因为房产调控仍然是非常重要的目标。
问题6：如果LPR下降了，那我的贷款以后可以要求银行降低利率吗？
可以。但这要看你和银行的合同，央行规定贷款者和银行可以过一段时间重新商定LPR，最短可以一年一调整，或者也可以不调整。比如客户甲和工行签订了按揭贷款合同，其中规定：双方可以在明年这个时候重新确定LPR利率，且重定的LPR也是参照最近30天LPR的平均值。这里敲黑板：LPR可以调整，加点基数是没法调整的，要永远执行下去，就像现在贷款上浮无法调整一样。
问题7：如果我现在贷款，重新协定LPR的时间是1年一次好，还是5年一次好？
当然是1年一次好。现在都在提降低实体经济融资成本，而LPR就有这个目的，央行反复强调要打破LRP下限，意味着起码1年内，LPR上升的概率为零农村信用社个人住房贷款利率，而下降的概率很大，运气再差也只是一个持平，所以一年后重定对贷款者更有利。另外，全球都是降息潮，中国也不太可能提高利率。反之，全球是加息潮，且经济过热，那么你就要尽量将LPR的重定期限选择长一些。
不过，这只是现在的一个做法，未来银行的格式化条款是怎样还不清楚，贷款者是否有这样的议价空间还很难说。
问题8：我的贷款正在审批中，或者我已经还贷款了，那会受到新政策影响吗？
不会。央行的新政策是新老划断的，已经发放的贷款和已经在走流程的贷款农村信用社个人住房贷款利率，不受此次新政策的影响，仍执行旧有政策。