用户贷款利率的多少，主要取决于办理贷款银行或金融机构。

一般情况下，各个银行和贷款金融机构的利率是不一样的。在经办贷款的机构确定一个大概的贷款利率范围之后，再根据借款人本人的经济能力状况、负债状况以及个人信用情况等，来具体确定用户贷款利率的多少。比如微粒贷的贷款利率最低是万分之二，最高是万分之五；蚂蚁戒备的日利率最低是万分之五，最高是万分之六。

因此，不同信用资质的人去申请同一类型的贷款时，贷款利率可能也不一样。若用户想要得到较低的利率，就需要保证自己的资信状况良好，没有贷款逾期未还等不良记录。