最近几年，网贷及信用卡的滥发，导致大量的人负债累累（本人就是其中之一）。很多人不堪重负，对未来完全失去了信心。
特别是债务重，收入少的国内小额贷款公司，根本找不到出路。
最近了解了一下外国的一些经验，给债务者带来了一定的转机。
一、债务合并贷款(Debt Consolidation Loans)是为那些被众多债务纠缠而找不到解决办法的人准备的,它可以将债务人多项负债捆绑起来,组合为一笔新贷款统一偿还。
由此,债务人每月只需面对一个债权人,偿还一笔能够负担的还款额对于那些信用卡透支严重和有多项贷款等待偿还,甚至已经走到破产的边缘的人来说,债务合并贷款是一个很好的选择
但是目前在国内并没有提供债务合并贷款的机构。而国内有一些金融机构提供大额贷款的业务，但有一个重要的要求，就是申请人需要有值钱的抵押物，还款期限与抵押物价值密切相关,债务人能否提供充足的抵押品是取得贷款的关键如房产之类的。如果没有，就很难获得大额的贷款。

然而，负债累累的客户中基本上都已经没有办法申请到大额的贷款，大数据早就乱了，信用卡又10张8张的，又没有房产，无法贷款下来。
二、上个世纪50年代美国成立了一家机构：美国全国信贷咨询基金会（NFCC），他们为因为信贷而产生债务的负债人，进行了债务分析、重组，帮助他们减轻压力，重新过上了无债的人生。
目前国内是没有个人债务重组的。
但也有一些律师或者一下所谓的债务重组公司，也在做个人债务重组的业务，但他们的业务跟国外的不一样。简单来说就是当负债人目前无力偿还银行欠款时国内小额贷款公司，跟银行去协商重新设定还款的计划，让负债人在能力范围内进行还款的同时，也能让债权方避免损失。与此同时，也可以通过协商减少或减免负债人需要承担的利息与罚金。
其实对于重度债务者来说，最迫切需要的是《个人破产法》的实施。
深圳已经在做试点了。希望未来能普及到全国。给无力偿还债务的人一个生活的保障。