2019年可以说是整治民间借贷罕有的一年，最高人民法院出台《关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》，明确划定：民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间举行资金融通的行为。经金融羁系部门批准设立的从事贷款营业的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融营业引发的纠纷，不适用本划定。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部出台《关于解决非法放贷刑事案件若干问题的意见》
一、【以非法谋划罪袭击非法放贷】违反国家划定，未经羁系部门批准，或者逾越谋划范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定工具发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，遵照刑法第二百二十五条第（四）项的划定，以非法谋划罪治罪处罚。

前款划定中的“经常性地向社会不特定工具发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包罗单元和小我私家）以乞贷或其他名义出借资金10次以上。
贷款到期后延伸还款限期的，发放贷款次数凭据1次盘算。
【备注：1、本条界定了非法放贷的入刑尺度和条件，以非法谋划罪治罪量刑。这是伟大的转变，此前的印子钱仅仅是违反条约法、民事执法、或行政法规，然则该司法解释将“非法放贷、印子钱”入刑，可谓重典治国。
（二）小我私家违法所得数额累计在80万元以上的，单元违法所得数额累计在400万元以上的；
（三）小我私家非法放贷工具累计在50人以上的，单元非法放贷工具累计在150人以上的；
（四）造成乞贷人或者其近亲属自杀、殒命或者精神失常等严重后果的。
具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条划定的“情节稀奇严重”：
（一）小我私家非法放贷数额累计在1000万元以上的，单元非法放贷数额累计在5000万元以上的；
（二）小我私家违法所得数额累计在400万元以上的，单元违法所得数额累计在2000万元以上的；
（三）小我私家非法放贷工具累计在250人以上的，单元非法放贷工具累计在750人以上的；
（四）造成多名乞贷人或者其近亲属自杀、殒命或者精神失常等稀奇严重后果的。
【备注：严酷控制正当乞贷利率尺度即36%/年利率（3%/月）以下，通常跨越36%/年利率的上升为“犯罪”，用刑罚来控制社会上放贷为生的小我私家、组织。】
三、非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷工具数目靠近本意见第二条划定的“情节严重”“情节稀奇严重”的数额、数目起点尺度，并具有下列情形之一的，可以划分认定为“情节严重”“情节稀奇严重”：
（一）2年内因实行非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；
（二）以跨越72%的现实年利率实行非法放贷行为10次以上的。
前款划定中的“靠近”，一样平常应当掌握在响应数额、数目尺度的80%以上。
四、仅向亲友、单元内部职员等特定工具出借资金，不得适用本意见第一条的划定治罪处罚。但具有下列情形之一的，治罪量刑时应当与向不特定工具非法放贷的行为一并处置：
（一）通过亲友、单元内部职员等特定工具向不特定工具发放贷款的；
（二）以发放贷款为目的，将社会职员吸收为单元内部职员，并向其发放贷款的；
（三）向社会公然宣传，同时向不特定多人和亲友、单元内部职员等特定工具发放贷款的。
五、非法放贷数额应当以现实出借给乞贷人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、治理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在盘算现实年利率时均应计入。
非法放贷行为人现实收取的除本金之外的所有财物，均应计入违法所得。
非法放贷行为未经处置的，非法放贷次数和数额、违法所得数额、非法放贷工具数目等应当累计盘算。
【备注：现在社会上放贷为生的人，为了规避《最高人民法院关于民间借贷司法解释》关于最高利率不得跨越36%/年的划定，想要用服务费、介绍费、治理费、咨询费、违约金等名义规避执法风险。
本次司法解释就杜绝了这种规避行为，将这些名义也盘算在违法所得，含在是否跨越36%/年之内。】
六、为从事非法放贷流动，实行私自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收民众存款等行为，组成犯罪的，应当择一重罪处罚。
为强行索要因非法放贷而发生的债务，实行有意杀人、有意伤害、非法拘禁、有意破坏财物、寻衅滋事等行为，组成犯罪的，应当数罪并罚。
纠集、指使、雇佣他人接纳滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独组成犯罪，但实行非法放贷行为已组成非法谋划罪的，应当凭据非法谋划罪的划定酌情从重处罚。
【备注：本条才是司法解释的重点和目的，也是要重点解决的社会问题。】
以上划定的情形，刑法、司法解释尚有划定的除外。
七、有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪流动，相符黑社会性子组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定尺度的，应当划分凭据黑社会性子组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审讯。
黑恶势力非法放贷的，据以认定“情节严重”“情节稀奇严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷工具数目起点尺度，可以划分凭据本意见第二条划定中响应数额、数目尺度的50%确定；同时具有本意见第三条第一款划定情形的，可以划分凭据响应数额、数目尺度的40%确定。
八、本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，遵照最高人民法院《关于准确明白和适用刑法中“国家划定”的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的划定解决。
早在2018年，公安部、银保监会、国家市场监视治理总局、中国人民银行团结发文《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》，随后最高院亦宣布《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》（法〔2018〕215号），团结整治民间借贷中不规范行为。
现在划重点：
1、未经批准，不得以借贷为业！
2、严肃袭击行使非法吸收民众存款、变相吸收民众存款等非法集资资金发放民间贷款。严肃袭击以有意伤害、非法拘禁、侮辱、吓唬、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。
3、严肃袭击套取金融机构信贷资金，再高利转贷。严肃袭击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，现实收取高额利息（用度）变相发放贷款行为。严禁银行业金融机构从业职员作为主要成员或现实控制人，开展有组织的民间借贷。
4、民间借贷必须是正当收入的自有资金。
5、严打“套路贷”。
6、对于种种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的。
稀奇提醒：出借人通过向社会不特定工具提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，乞贷目的具有营业性，未经批准，私自从事经常性的贷款营业，属于从事非法金融营业流动，所签署之民间借贷条约因违反强制性划定而无效。（摘自：最高人民法院（2017）最高法民终647号民事讯断书）
附：相关文件全文
关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知
银保监发〔2018〕10号
各银监局；各省、自治区、直辖市公安厅（局）、工商局（市场羁系部门）、新疆生产建设兵团公安局；中国人民银行上海总部，各分行、营业治理部，各省会（省府）都会中央支行，各副省级都会中央支行；各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产治理公司：
为规范民间借贷行为，维护经济金融秩序，提防金融风险，切实保障人民群众正当权益，袭击金融违法犯罪流动，凭据《中华人民共和国银行业监视治理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国刑法》及《非法金融机构和非法金融营业流动取缔设施》等执法法规，现就有关事项通知如下：
一、切实提高熟悉
近年来，民间借贷发展迅速，以暴力催收为主要显示特征的非法流动愈演愈烈，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。各有关方面要充分熟悉规范民间借贷行为的必要性和暴力催收的社会危害性，从贯彻落实周全依法治国基本方略、维护经济金融秩序、保持经济和社会稳固的高度出发，认真抓好相关事情。
二、掌握事情原则
坚持依法治理、标本兼治、多方施策、疏堵连系的原则，进一步规范民间借贷行为，指导民间资金康健有序流动，对相关非法行为举行严肃袭击，净化社会环境，维护经济金融秩序和社会稳固。
三、明确信贷规则
严酷执行《中华人民共和国银行业监视治理法》《中华人民共和国商业银行法》及《非法金融机构和非法金融营业流动取缔设施》等执法规范，未经有权机关依法批准，任何单元和小我私家不得设立从事或者主要从事发放贷款营业的机构或以发放贷款为一样平常营业流动。—–即不得以借贷为业，最高院判例也明确以民间借贷为业的借贷条约无效！！（附判例）
以借贷为业的民间借贷条约无效！
审理法院： 最高人民法院
案　　号：（2017）最高法民终647号
裁判日期： 2017-12-22
以下是最高院的裁判理由：
本院以为，本案的争议焦点为：（一）《乞贷条约》是否有用及逾期违约金是否过高的问题；（二）….
（一）关于本案两笔《乞贷条约》的效力及逾期违约金是否过高的问题。
本案出借人高金公司向外出乞贷项，未约定利息，而是约定高额的逾期利息或违约金。但从本案查明的事实看，高金公司多次从事向外乞贷营业，而且多数情形下约定有乞贷期内的高额利息的情形，乞贷人存在多个差别的乞贷主体，即其出借的工具亦不特定，因此，高金公司具有从事经常性放贷营业以收取高额利息的事实。
本案所涉的两笔《乞贷条约》是其谋划放贷营业中的一部分，本质上属于从事放贷营业。
而且，虽然本案中的两笔《乞贷条约》未约定借期内的利息，但乞贷限期仅为三个月，而违约金却超出银行同期乞贷利率的四倍，存在以收取高额违约金或高额逾期利息的方式实现营利目的的情形。高金公司系投资公司，谋划范围中没有向外放贷的营业，其从事放贷营业亦未取得金融羁系部门的批准，该种行为扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了银行业监视治理法和商业银行法等执法的有关划定，亦损害了社会公共利益，因此，凭据条约法第五十二条第四、五项划定，本案的两笔《乞贷条约》无效。
高金公司以为本案《乞贷条约》应为有用条约的理由不能成立，不予支持。
四、规范民间借贷
民间借贷流动必须严酷遵守国家执法法规的有关划定，遵照自愿相助、诚实信用的原则。民间借贷中，出借人的资金必须是其正当收入的自有资金，克制吸收或变相吸收他人资金用于借贷。民间借贷发生纠纷，应当凭据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》（法释〔2015〕18号）处置。
五、严禁非法流动
严肃袭击行使非法吸收民众存款、变相吸收民众存款等非法集资资金发放民间贷款。严肃袭击以有意伤害、非法拘禁、侮辱、吓唬、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。严肃袭击套取金融机构信贷资金，再高利转贷。严肃袭击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，现实收取高额利息（用度）变相发放贷款行为。严禁银行业金融机构从业职员作为主要成员或现实控制人，开展有组织的民间借贷。
六、改善金融服务
各银行业金融机构以及经有权部门批设的小额贷款公司等发放贷款或融资性子机构应依法合规谋划，强化服务意识，接纳切实措施，开发面向差别群体的信贷产物。改善金融服务，加大对实体经济的资金支持力度，为实体经济发展缔造优越的金融环境，有用疏通金融服务实体经济渠道，服务供应侧结构性改造。
七、增强协调配合
民间借贷流动情形复杂、涉及方面多，凭据《中华人民共和国银行业监视治理法》《中华人民共和国商业银行法》《非法金融机构和非法金融营业流动取缔设施》的划定，地方人民政府以及有关部门要增强协调配合，依法履行职责。
八、依法观察处置
（一）对行使非法吸收民众存款、变相吸收民众存款等非法集资资金发放民间贷款，以有意伤害、非法拘禁、侮辱、吓唬、威胁、骚扰等非法手段催收民间贷款，以及套取银行业金融机构信贷资金，再高利转贷等违反治安治理划定的行为或涉嫌犯罪的行为，公安机关应依法举行观察处置，并将非法发放民间贷款流动的相关质料移送银行业监视治理机构。
（二）对银行业金融机构从业职员介入非法金融流动的，银行业金融机构应当予以纪律处分，组成犯罪的，依法严肃追究刑事责任。
（三）对从事民间借贷咨询等营业的中介机构，工商和市场羁系部门应依法增强羁系。
九、增强宣传指导
银行业监视治理机构、公安机关、工商和市场羁系部门、人民银行等有关单元接纳种种有用方式向广大人民群众宣传国家金融执法法规和信贷规则。实时向社会宣布典型案例，加大宣传教育力度，强化风险警示，增强广大人民群众的风险提防意识，指导自觉抵制非法民间借贷流动。

最高人民法院
关于依法妥善审理民间借贷案件的通知
法〔2018〕215号
各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：
民间借贷在一定程度上知足了社会多元化融资需求，促进了多层次信贷市场的形成和完善。与此同时，民间借贷纠纷案件也出现爆炸式增进，给人民法院的审讯事情带来新的挑战。近年来，社会上不断出现披着民间借贷外衣，通过“虚增债务”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额用度”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪，严重侵害了人民群众的正当权益，扰乱了金融市场秩序，影响社会协调稳固。为充分发挥民商事审讯事情的评价、教育、指引功效，妥善审理民间借贷纠纷案件，提防化解各种风险，现将有关事项通知如下：
一、加大对借贷事实和证据的审查力度。“套路贷”诈骗等犯罪设局者具备知识型犯罪特征，善于通过虚增债权债务、制造银行流水痕迹、有意失联制造违约等方式，形成证据链条闭环，并借助民事诉讼程序实现非法目的。
因此，人民法院在审理民间借贷纠纷案件中，除凭据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》第十五条、第十六条划定，对欠据、收条、欠条等债权凭证及银行流水等款子交付凭证举行审查外，还应连系款子泉源、买卖习惯、经济能力、财富转变情形、当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真实情形。有违法犯罪等合理嫌疑，代理人对案件事实无法说明的，应当传唤当事人本人到庭，就有关案件事实接受询问。要适当加大观察取证力度，查明事实真相。
二、严酷区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为。人民法院在审理民间借贷纠纷案件中，要切实提高对“套路贷”诈骗等犯罪行为的警醒，增强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、质料的，要实时凭据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的划定》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》依法处置。
民间借贷行为自己涉及违法犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索、质料移送公安机关或检察机关，切实提防犯罪分子将非法行为正当化，行使民事讯断堂而皇之侵占被害人财富。刑事讯断认定出借人组成“套路贷”诈骗等犯罪的，人民法院对已按通俗民间借贷纠纷作出的生效讯断，应当实时通过审讯监视程序予以纠正。
三、依法严守法定利率红线。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用执法若干问题的划定》依法确立了法定利率的司法红线，应当从严掌握。人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于种种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。对于“出借人主张系以现金方式支付大额贷款本金”“乞贷人抗辩所谓现金支付本金系出借人预先扣除的高额利息”的，要增强对出借人主张的现金支付款子泉源、交付情形等证据的审查，依法认定借贷本金数额和高额利息扣收事实。发现买卖平台、买卖对手、买卖模式等以“创新”为名行印子钱之实的，应当实时接纳发送司法建议函等有用方式，坚决予以停止。
四、确立民间借贷纠纷提防和解决机制。人民法院在提防和化解民间借贷各种风险中，要紧密连系党和国家事情大局，牢牢依赖党委向导和政府支持，探索审讯机制创新，增强联动效应，探索确立跨部门综合治理机制。要加大法制宣传力度，指导社会优越民风，认真总结审讯履历，增强观察研究。
各级人民法院在审理民间借贷纠纷案件中发现新情形、新问题，请实时层报最高人民法院。
最高人民法院
2018年8月1日