突如其来的新冠肺炎，给全社会都带来了巨大的冲击。中小企业面临生存挑战，普通职工也面临裁员危机。在现金流紧缺的情况下，日常消费需求如何才能得到满足呢？其中一个选择就是——分期消费。

近年来，随着中国经济的发展和消费水平的提升，分期消费已成为很多年轻人的消费首选。先消费，后还款，月供压力小，成为了众多90后、95后的新时尚。

分期消费需求增多，分期商城平台也越来越多，当前主流分期商城包括招联金融、分期乐、360借条、安逸花等，本期测评将带来最全面的分期商城防踩坑指南。

一、供应链对比

分期购物的核心是电商，而供应链资源则是电商强大的后盾。好的供应链也意味着优质的货品、物流、售后体验，一起来看看各家的供应链资源对比。

高单价的商品对应的分期消费需求也比较高，因此分期商城的主要品类一般集中于手机、电脑数码、家电家居。

从供应链来看，这几家平台的优势各不相同。分期乐的供应链优势集中在手机、电脑数码品类，都是以自营为主，家电家居则以第三方入驻店铺为主。招联的手机供应链资源主要来自招联的母公司—联通自营，电脑数码由联通、苏宁自营联合为主，家电家居则来自专供家电的苏宁自营。对比之下，360借条和安逸花就相对弱一些了，无论是手机，还是电脑数码、家电家居，都是以入驻的第三方店铺为主。

值得一提的是，自营意味着从货品到物流、 售后都是自己提供，像分期乐自营、联通自营、苏宁自营都有自己的仓储和合作的物流，无论是从商品质量、物流时效性还是售后服务都会更有优势一些。

小结：

360借条 ★★

招联金融 ★★★★

分期乐 ★★★★

安逸花 ★★

二、价格对比

分期购物主要是为了减少经济压力，每个月的月供和商品的实际到手价格就尤为重要。这里我们对比了商品的活动力度、最高支持的分期数、月供和实际到手价格，看看同样是分期，谁的到手价更实惠？

1、手机篇

先来看看手机篇， SE和华为P40分别是苹果、安卓近期发布的热门新品手机，可以明显的看到，招联、分期乐都会对新品手机做促销活动，安逸花、360借条则无任何新品活动。

分期乐的分期灵活度最高，可以支持1-36期不等的分期数，招联的实际到手价格和月供压力最有优势，安逸花、360借条同样的商品价格，但分期支付后360借条的实际到手价格更高。

小结：

360借条 ★★

招联金融 ★★★★★

分期乐 ★★★★

安逸花 ★★★

2、电脑数码篇

电脑数码是分期消费需求中仅次于手机的品类，这里选了市场上的热门新品iPad Pro和 Pro做对比，无论是从活动力度，还是月供压力、实际到手价格，招联都有明显的优势，分期乐次之，360借条依然垫底。

3、家电家居篇

家电家居虽然没有手机、电脑数码的消费频次高，但近年来的占比也越来越大，这里选了两款网红产品：戴森吹风机、摩飞料理锅来做对比。

可以看到安逸花、360借条的商品丰富度还是稍弱一些，各有一款产品没有在售卖，至于月供压力和实际到手价格，依然是招联表现最佳。

小结：

无论是手机、电脑数码还是家电家居，招联的补贴力度和价格优势都完胜，分期乐也会对新品和网红产品做补贴，但相比招联还是弱了一些，安逸花可选择的分期数少一些，360借条无论是12期还是24期分期的价格都比其他家贵不少。

360借条 ★★

招联金融 ★★★★★

分期乐 ★★★★

安逸花 ★★★

三、羊毛宝典

分期商城都有秒杀活动，给用户低价购买商品福利，包括9.9元购物，5折秒杀，百亿补贴等。不过各大平台补贴力度也大有不同。

招联金融日常天天特卖专区有9.9元活动商品，此外还有天天抽好礼，只需0.01元即可参团购物，成团后抽中即可1分钱获得商品，没有抽中也会即时退款。招联金融近期推出了“517电信节活动”，直降900元，感觉也是福利满满。

分期乐主打5折秒杀的乐疯抢活动，不过有些商品仅直降一块钱，比如一加手机，原价3999元，活动价3998元，也有像康师傅牛肉面，从69元直降为9.9元，小编也没理解5折是怎么计算的。

360借条近期推出百亿补贴活动，涵盖手机、家电、服装、食品，价格挺实惠的。每天也有限时秒杀活动，不过直降力度较小。

安逸花有9.9专区和限时秒杀活动。9.9专区主要包括家用日百类商品，不过实际上很多商品都在9.9元以上，极少数商品在9.9元以内。更奇怪的是，秒杀的第一个商品荣耀30手机，显示原价3199，活动价3199（小编书读的少，但还是看得懂字的，这真的有秒杀活动吗）。

小结：

360借条 ★★★★

招联金融 ★★★★

分期乐 ★★★

安逸花 ★★★

四、购物流程对比

页面展示上，招联金融和分期乐的用户体验更好，一个主打5G科技感，一个主打年轻清新感。同时，在商品详情页的展示上，信息更加清晰齐全，包括活动促销信息、规格选择、地址、运费、服务说明、月供试算、售后服务信息等。360借条和安逸花更强调价格和补贴，页面展示上较为杂乱。特别是安逸花，商品详情页看不到售后信息展示（似乎是个坑）。对于高单价商品，了解清楚商品详情和售后服务还是很重要的。

支付体验上，分期乐的支付体验最好，对所有商品都支持可选择分期乐额度支付、微信一次性支付或者信用卡支付。360借条可选择分期额度支付或者微信支付。招联金融支持招联额度支付，超过额度可使用组合支付。安逸花体验较差，仅支持安逸花额度支付，但是超过额度则只能使用微信一次性支付。

小结：

分期乐 ★★★★

招联金融 ★★★

360借条 ★★★

安逸花 ★★

五、售后流程对比

招联金融在售前、店铺页、售后页面都提供了客服入口，可给客服发送信息或图片，客服回应速度也很快。分期乐客服入口较少，只在商品详情页有，甚至部分店铺没有开通客服，完全无法与店铺取得联系（略坑）。安逸花更是只能拨打客服热线才能联系商家，而且不能发送图片，这个真的很不方便，小编收到货后想拍个照发给商家看，都没法发送。（太锻炼小编的语言能力了吧）

申请退换货上，招联金融、分期乐、360借条处理速度都很快，基本2小时内都会回复。最令小编心痛的就是安逸花了，之前小编买了一个9.9元的便携式牙刷盒，后来想换个颜色，看到还没发货就在当天下午申请退款，结果第二天才退款成功，这一天的时间差收了小编0.1元利息（我只能庆幸自己买错的不是几千块钱的手机了）。

小结：

招联金融 ★★★★★

分期乐 ★★★

360借条 ★★★

安逸花 ★

六、测评总结

亲身体验了这些分期商城平台后，最大的感受是，同样的商品分期消费，实际体验差距还不小。

综合来看，这几大平台的分期购物体验都相对成熟，虽然是消金平台，但都有着较完整的消费场景。而在这些平台中，招联金融和分期乐无疑是表现突出的两家，分期乐的购物流程和商品丰富度上做得不错，毕竟也是老牌的分期电商了。单从商品分期价格来说，招联还是最给力。看完这些，你会pick哪家呢？