首先我不支持也不排斥提前消费。

特别是没有稳定收入的年轻人，

借钱这种事我真的劝你三思而后行。

下面以我个人角度出发，

如果你一定要提前消费，

1，首选信用卡，花呗啊，或者办理银行贷款。

2，次选什么借呗，微粒贷，分期乐诸如此类的。

有人评论说我是分期乐的托儿，来这给分期乐洗白。我求你了朋友，麻烦你看仔细这句话：

我自己都不用分期乐的，我只用信用卡，前面讲了，如果一定提前消费，我个人推荐的也是首选信用卡。

知乎是一个分享知识的平台，我是给大家分享我的认知，杠精讲话真的是花里胡哨。

还有我讲一下，当你用到分期乐的时候，你基本上要么没信用卡，要么信用卡额度用空，要么花呗借呗也是空的，要么你没信用卡，也没花呗借呗，但是自己已经撸了一些网贷，特别是那些说分期乐这个利息怎么怎么高的，说白了，你该借的该用的都基本上都用了。自己对标一下自己。

总之一句话，就是当你开始用分期乐的时候，在这之前的时候你就已经有负债了，你想一想，自己心里最清楚了。

再说几句，没钱才会借钱，借了钱还要说利息高，对吧，那些评论里说什么黑猫投诉的，我个人言论觉得，可怜之人必有可恨之处，你自己要用钱，操作全部是你提交的，有多少利息你借款时候清楚的很，但凡一个正常人借款的时候都会用计算器算一算，你敢说你没算过？？？

没人逼着你借，更没有逼着你接这种出利息的钱。

你有能耐就去借不要利息的。

要么你就去借，你认为利息低的。

信用卡这么好的产品用啊。

银行贷款去办啊。

要么就别借，还要当表子，还想立牌坊。

对吧。

你为什么缺钱你自己心里清楚，

你为什么借钱你自己心里也清楚。

为什么你的利息高你自己心里更加清楚。

只有你是大钢炮你的利息才会比别人高。

我把这句话给你翻译直白一点，

只有你经常缺钱，动不动经常的频繁借贷，你的利息才会高。

话说：正常人哪个天天借钱的？

你为什么那么频繁的借贷你自己想一想原因嘛。

以下为原回答。

我这个乐信员工没人邀啊，一不小心暴露身份，我来强答一波。哈哈。

（分期乐属于乐信集团）

实实在在这题我会啊，哈哈哈，你的问题，由专业的且善于助人为乐的乐信员工为你解答。你运气真好啊。

虽然我是分期乐的员工，但也客观来讲。不偏不向。

很详细慢慢看，不明白可以回复，杠精我就无视了。

首先赞同这位答主叫”不减肥是不可能减了”兄弟的答案，我也胖纸一个。

@减肥是不可能减了 以下这是他的原回答：

2014年用的分期乐，一直用到19年，别跟我BB利息有多高，分期乐app上给你写的清清楚楚一月多少钱多少利息多少本金，接受得了就用接受不了就不用，最烦一天到晚的想白嫖的垃圾了，人平台借你钱不要利息，合着都是做慈善的？

分期乐是上征信的，我今年买房查了征信发现有，就都还了，因为老用户老是有免息借钱的券，我上大学的时候买手机也是分期乐上买的，24期，一个月多还50多吧，在可控范围内就买了呗，都是成年人，做事要经过脑子。

转+赞一波啊，他说的也代表了我一部分的意思。敲重点：都是成年人，做事要经过脑子。

接下来我再讲我的答案：

先回答楼主的正面问题：

分期乐利息有多高？

实实在在告诉你，不高，真的不高。

至于那些说高的，自己想想自己的情况就知道为什么高了，结合我下面括号的内容，只有钢炮的利息才会高。是不是钢炮你自己心里清楚。

我以支付宝借呗，网商贷和微信微粒贷来给你做对比吧，这样简单一点，也算公平公正点。

先说分期乐乐花借钱的利息，一般正常人初始开通分期乐，（正常人指互联网大数据干净，非高负债的，没有多头授信和多头借贷，没有经常网上申请借款的。不正常就是就是到处都有申请授信，信用卡花呗借呗微粒贷都空的，而且其他的还借了好几家，但凡有能借钱的都要去申请，这种我们叫做钢炮，就是很缺钱。）

一般用户初始年化利率是百分之24，资质比较差的，会比这个高，但不会超过年化36，什么是资质比较差，参考上面括号内容。

不懂年化利率没关系，大白话就是一万块钱用一个月200元利息，就是百分之2月息，

民间借贷讲月息两分，就是年化利率百分之24，

按照年化24来算，如果你借10000分12期还，每期还945.6一年就是一共还11347。

不过这个还能有优惠，新用户应该有服务费优惠券，或者你购买乐黑卡可以有服务费85折优惠券，服务费就是利息。

用了85折优惠券，年化就是20.4了，每期还928.7，一年就是11145，

优惠活动可能随时会变的，不固定有优惠活动和服务费打折券，也可能会没有了。

可以无视我说的优惠和服务费打折，

就按照年化24，借10000一年还11347来看，

这是分期乐的初始正常利息。这些你在分期乐借款时候都能看到，会显示的很清楚。

至于有些可能不懂利息的，说借10000不是每个月200的利息吗，一年不就是2400吗。为什么现在一年的利息变少了，

这里敲重点，一年2400那是固定先息后本的金额，就是本金一直未还，只在还利息，

但是分期乐这个是每月等额的，每月等额的是你每个月都有还本金进去，所以你本金慢慢在减少，后面的利息也减少了，这个里面涉及等额本息，等额本金的一些问题，比较复杂，不懂的可以百度。但是年化利率还是一样不变的，百分之24，只是还款方式不同。

下面讲借呗

我感觉借呗呢比较聪明啊，借呗显示的是日息，

初始开通借呗，一般人都是日息万五，什么意思？

就是一万块钱一天5块，也有日息万六的，就是一万一天6块，好像最高就万六了。

这样可能容易给人感觉很便宜吧，哇塞用一万块钱一天才5-6块钱啊。我自己都感觉这样不贵的。

但是，俗话说日子不可长算，请往下看，我给你细讲，先讲借呗的年化利率怎么算的，日息万5乘以一年365天，等于年化百分之18.25，如果你是日息万六，那就是年化百分之21.9，日息万五的，一万块钱用一个月就是150，万六180，大月份31天就是155和186，这样对比一下，分期乐的利息不算高了吧。

当然肯定还有人要接着说了，我的借呗日息没有那么高，

我的日息只有万4

我朋友的万3

我老婆的万2

我亲戚的万1.5，

对对对，我相信，你们的日息有这么低。

没错，支付宝借呗的利息不是固定的，每个人利息可能不一样，有高有低，

这应该是支付宝有一套针对每个用户系统评判的东西，这里不细讲，因为咱也不懂。

可我接下来要告诉你，分期乐它也有这么一个东西。就认为是一套大数据计算的东西吧。

它也会针对每个人会有不同的利息，下面看图片。

这是资质非常好的分期乐老用户的利息

这个应该是分期乐的最低利息了，

或者说这是我见过分期乐最低的利息了，

上面图片的利息肯定比借呗日息万三的低，

因为我自己的借呗日息是万3，

我在借呗借一万每月等额还一年利息是600多点。

总共一起带本金还就是一万六百多点。

这个图片显示的利息，一万一年450，如果换算成借呗的日息应该是万2，或者说不超过万2，这里面涉及等额本息和等额本金，不细讲。反正就是很便宜了这个利息。

如果有哪个朋友借呗是万2或者万2以下的可以在借呗界面输入借10000分12期选择每月等额还款，会自动显示，

看看一年总计是还多少，就知道了。或者麻烦私信我一张截图也行。我好贴出来糊杠精。

网商贷跟借呗算法一样，不用纠结了。

微粒贷也跟借呗算法大同小异。

微粒贷大部分的日息在万4.5

也有比这个低的，大部分是万4.5

用前面我列举借呗的算法自己可以算。

具体详细的我认为基本没大差别。

微粒贷好像不能先息后本，只能每月等额。

借呗和网商贷会有先息后本的选项，好像不是所有人都有

分期乐也是一样每月等额。

然后看到回答里面有说乐花卡利息高的

接下来就讲分期乐里面乐花卡的产品，

乐花卡这个产品是可以把分期乐的额度绑定到微信直接使用，也可以绑定支付宝，可以用来发红包，转账，付款。主要是通过绑定一张电子银行卡到微信或者支付宝里面，你在这边用了，分期乐那边额度会减少，而且还会产生利息，怎么说呢，坑。我自己都觉得坑。

功能跟支付宝花呗差不多，这个月用了下个月还款，但是它这个乐花卡坑就坑在会有利息。而且比乐花借钱利息还高。有点坑。

我的建议你就用花呗或者信用卡了，这个月消费下个月正常还，没有利息，多好呢？

什么，你说这些你都没有，就只有分期乐？

那我建议你可以用乐花借钱先借现金到银行卡再消费，这样利息还能便宜点。

我认为乐花卡这个产品一半一半吧。

也不是全坑，有好的地方，有撸羊毛的地方

你可以自己仔细去看看乐花卡的活动，

在乐花卡的界面，点外卖的，打车的，充话费的，等等，有划算的，特别划算的也有。

然后多关注一下乐花卡活动和我的卡券里面看看有没有优惠券，有优惠券看一下使用规则。

我先举例我自己的，我知道我分期乐的卡券里有优惠券但是我没用过，

第一次一个优惠是我女朋友发现告诉我的，女生比较心细，会研究这些，我男的很少关注，第一次是一张外卖优惠券满30减29，就是你在外卖上要付30，有这张优惠券就只花一块钱，美团饿了么都支持，一开始我还不太信，我女朋友用了后告诉我的，我也就用了，不知道为啥，有这种优惠的时候，总是莫名其妙就只点到刚好能用的金额，就是刚刚过使用门槛，多一毛都不想点了，感觉好奇怪哈哈哈，然后用微信支付，选择乐花卡绑定的那张银行卡，然后输密码付，你付款还是显示付了30出去，但是你分期乐里面的额度显示是只花了1块，订单里面会显示那个30-29，所以你只花了一块钱。这是第一次发现乐花卡的好。

还有一次，无意中发现优惠券里面有一张乐花卡微信支付满60减50，这个看着诱惑大吧。那就等于买60块钱东西只花10块，我当时看了使用规则，只支持大部分便利店才能用，支持什么全家，罗森，喜士多，好德，之类的，本人坐标上海，平时抽烟，平时抽15一包利群，然后我直接去好德买了4包利群刚好60，用微信支付绑定的乐花卡付了60，然后赶紧去看分期乐额度。没错，实际上我只花了10块，很爽买了4包烟。有人抬杠说好德这个利群现在卖15.5，有的地方卖16，是的，现在涨价一点了，我是去年19年买的。好德卖的是15，谢谢。

这样来看乐花卡还是有点好的地方。

所以就是多关注下优惠活动和优惠券，

看看使用规则，划算了就用一下，不划算了就不用。

后面再讲一些我个人想说的言论吧。

主要讲给那些动不动就说什么网贷害人之类的。

你说什么是网贷呢？

分期乐算网贷吗，你说算。

借呗算网贷吗，你说算。

微粒贷算网贷吗，还是算。

或者你说只要在网上借款的都是网贷。

只要在手机上借款的都是网贷。

也对吧也不全对。

你可以理解这些是小贷。

工商的融e借在手机app上可以借款也算是网贷吗？

建设的手机app上也有可以借款的产品也算网贷吗？

你们听说的网贷害人，或者见过的网贷害人，只有一种就是714那种，借款7天到14天

连本带息要还借款本金的两倍甚至数倍，甚至还有借款2000只到帐1500，甚至更少金额，

然后几天时间就让你还3000，甚至5000，逾期未还，再给你连本带息再滚息，甚至只借了几百或者几千利息却能滚到上万，然后还会越滚越高。

然后以暴力催收的形式逼你还钱，用各种方法给你施加压力，恐吓逼迫你还款，新闻有很多报道可以自己去查一查，这种才真正的害人。

但是用这种借款方式的人更可恨，这是我的看法，不过现在这种已经管控的很好了。

最后再说一点，分期乐也好，借呗微粒贷也好，或者你说其他能借款的软件也好，只要合法合规。

在有些关键时候这些软件可能比大多数人亲戚朋友给予的帮助还要大。

举例说明：

当你需要用钱，你能从你身边朋友和亲戚那借到钱吗？

能借到没问题，问题是你能借到多少？

答主自己本人借bei最高时有10+W，

凭心而论我在我朋友中借不到这么多钱。

但是我急用钱了借bei可以。

凭心而论我在我家亲戚那也借不到这么多钱。

我就承认了，我亲戚加朋友也借不到。

就算我出给借bei两倍的利息到亲戚朋友那也不一定能借到。这举例够鲜明了吧。

大家可以用这个方式套一套自己。

有的人可能说，我能跟亲戚朋友借到，我父母能帮我去借到

我说：那要不要出利息啊。

亲戚朋友的钱，不用出利息。

就算不用出利息，多少还得有点人情债吧。对不对？

最后，我个人不鼓励也不排斥提前消费类的这些软件。

借钱无小事，都是成年人，做事要经过脑子。